- ипотекалық бум
- Ипотекадан бас тарту
- Тюмень табыстары
- Ипотека нарығындағы құлдырау
- 7 есе айырмашылық
Тұрғын үй құрылысы. Мұрағат фото
РИА Новости* агенттігінің зерттеуіне сәйкес, Түмен облысы мен Ханты-Мансийск автономиялық округі соңғы бір жылда ипотеканы дамыту рейтингінде көш бастап тұрса, Ингушетия, Дағыстан және Қырым тізімнің соңында тұрды.
ипотекалық бум
2020 жылы басталған коронавирустық пандемия өмір мен бизнестің барлық дерлік аспектілеріне айтарлықтай теріс әсер етті, бірақ сонымен бірге ипотека нарығы үшін абсолютті пайда болды, дейді сарапшылар. Бұл Ресей тарихында алғаш рет дағдарыс кезінде мөлшерлемелердің төмендеуіне және ипотека нарығына мемлекеттік қолдаудың айтарлықтай өсуіне байланысты болды.
Нәтижесінде 2021 жыл ипотекалық несие берудің рекордтық көлемімен белгіленді. Өткен жылы 5,7 триллион рубльге екі миллионға жуық ипотека берілді, бұл 2010-2017 жылдардағы алты жылдағы жалпы ипотекалық несиеден жоғары. Сондықтан сарапшылар сенімді түрде айтады: нағыз ипотекалық бум болды.
2022 жылы бастапқы болжамдар өткен жылғы рекордтық сандарды қайталауға уәде берді, бірақ жағдай күрт өзгерді. РИА Новости агенттігінің зерттеуіне сәйкес, Ресейдің барлық аймақтарында ипотека беру азайып, елде орташа есеппен жаңа тұрғын үй несиелерінің саны үштен бірінен астамға азайған.
Жалпы, ипотека нарығының дамуы әр аймақта айтарлықтай ерекшеленеді. Осы айырмашылықтарды анықтау үшін РИА Новости сарапшылары Ресей аймақтарындағы ипотекалық несиелердің нақты деңгейіне бесінші жыл сайынғы зерттеу жүргізіп, рейтинг құрастырды. Негізгі рейтингтік көрсеткіш ретінде соңғы 12 айда (2021 жылғы 1 маусымнан 2022 жылғы 1 маусымға дейін) берілген несиелер санының экономикалық белсенді халық санына қатынасы пайдаланылды. Рейтинг сондай-ақ несиенің орташа мөлшері және 2021 жылға қатысты 2022 жылғы ипотекалық несиелер санының динамикасы сияқты көрсеткіштерді ұсынады және талдайды.
Ипотекадан бас тарту
2022 жылдың бірінші жартыжылдығында Ресейде берілген ипотекалық несиелердің саны 2021 жылдың қаңтар-мамыр айларымен салыстырғанда 37%-ға азайып, 481 мыңнан астамды құрады. Монетарлық түрде алғашқы бес айда ипотека нарығының көлемі 2021 жылдың қаңтар-мамырындағы 2,15 триллион рубльге қарсы 1,63 триллион рубльді құрады.
Сарапшылардың пікірінше, өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда айтарлықтай төмендеу негізінен екі факторға байланысты. Біріншіден, 2021 жылы ипотека бойынша рекордтық төлемдер болды, сондықтан ағымдағы құлдырау ішінара жоғары базалық әсерге байланысты. Екіншіден, ақпан айында Орталық банк қайта қаржыландыру мөлшерлемесін шұғыл түрде 20%-ға дейін көтерді, ал банктер кейіннен ипотекалық несие мөлшерлемелерін тосқауыл деңгейіне дейін көтерді (жылдық 20-25%), бұл іс жүзінде жеңілдетілмеген несиелерді жаңа мақұлдауды тоқтатты, ал ипотека жалғасты. 24 ақпанға дейін мөлшерлемелері бар өтінімдер, сондай-ақ жеңілдікті бағдарламалар бойынша бұрын бекітілген несиелер бойынша ғана беріледі. Сонымен қатар, қаржы нарығындағы мұндай күрт ауытқулар өз алдына нарықты қобалжытып, халық осындай жоғары белгісіздік жағдайында баспана сатып алуды кейінге қалдырды, дейді мамандар.
Сонымен қатар, статистикалық мәліметтерге сәйкес, наурыз айынан бастап мөлшерлемелердің төмендеуі байқалып, ипотека нарығы біртіндеп қалыпты жағдайға оралуда. Алдын ала мәліметтер бойынша, маусым айында жағдай түбегейлі жақсарған. Несиені мақұлдау көлемі бір айда шамамен 80%-ға өсті, сәйкесінше жылдың екінші жартысында ипотекалық несиелер күздің көп бөлігін қайтара алады, деп санайды сарапшылар.
Тюмень табыстары
Егер нақты көрсеткіштерге жүгінсек, РИА Новости мәліметтері бойынша, Ресейде соңғы 12 айда (2021 жылғы маусым – 2022 жылғы мамыр) орташа есеппен экономикалық белсенді халықтың мың адамға шаққанда 22-ге жуық ипотекалық несие берілген. Бұл алдыңғы рекордтық жылмен салыстырғанда аз, бірақ салыстыратын болсақ, 2016 жылы экономикалық белсенді мың адамға 10 ғана ипотекалық несие берілген. Осылайша, жергілікті құлдырауға қарамастан, ипотекалық несие нарығы бұрынғысынша бес жыл бұрынғы нәтижемен салыстырғанда бірнеше есе өсім көрсетті.
Биылғы жылы Түмен облысы ипотекалық несиені дамыту бойынша көш бастап тұр. Бұл көптеген әлеуметтік-экономикалық көрсеткіштер бойынша да жақсы серпін көрсетіп отырған еліміздің экономикалық дамыған өңірлерінің бірі. Түмен облысында соңғы 12 айда мың тұрғынның 37-сі ипотекалық несие алған. Бұл орташа республикалық көрсеткіштен 1,7 есе және соңғы орында тұрған облыстан 7,6 есе артық.
Өте жақын нәтижелермен рейтингтің екінші және үшінші қатарларында «Тюмень матрешкасының» тағы екі аймағы: Ханты-Мансийск автономиялық округі — Югра және Ямало-Ненецк автономиялық округі — нәтижелермен — 35,3 және 34,3 несиелер. мың адам экономикалық белсенді халық. Бұл аймақтардың жетекші позициялары экономикалық және демографиялық факторлармен анықталады.
Үздік үштіктің артындағы жетекші топта: Удмурт Республикасы (32,6 несие), Саха Республикасы (Якутия) (32,3 несие), Башқұртстан Республикасы (31,6 несие), Новосибирск облысы (30,9 несие), Қазақстан Республикасы бар. Татарстан (29,8 кредит), Магадан облысы (29,5 кредит) және Пермь өлкесі (29,4 кредит). Жалпы алғанда, ипотеканың дамуы 44 аймақта орташа ресейлік деңгейден жоғары, ал 10 аймақта орташа деңгейден кемінде үштен бір жоғары.
Егер көшбасшылар мен рейтингтің соңғы жолдарын салыстыратын болсақ, айырмашылық өте маңызды болады. Орта есеппен алдыңғы қатардағы он аймақ соңғы он облыстан үш есе озып кетті. Мұндай үлкен айырмашылық аймақтардағы экономикалық факторлармен де, демографиялық жағдаймен де, банктік қызметтердің дамуымен, қолжетімділігімен және танымалдылығымен де анықталады.
Ипотека нарығындағы құлдырау
Басқа аймақтардан айтарлықтай артта қалған рейтингтің соңғы бес қатарында: Ингушетия, Дағыстан, Қырым, Севастополь және Кабардин-Балқар Республикасы.
Сарапшылар 2022 жылы ипотеканың ең көп төмендеуін (-66%) көрсеткен рейтингті жапқан аймақ (Ингушетия Республикасы) болғанына назар аударады. Бұл ішінара бұған дейін елдегі кез келген аймақтың ең жоғары өсу қарқыны болғанымен, қазір бұрынғы төменгі деңгейлерге біршама кері шегінумен байланысты. Сірә, бұл жағдай уақытша және қазірдің өзінде қысқа мерзімде бұл шығындарды айтарлықтай қайтаруға болады, дейді сарапшылар.
Сондай-ақ, динамика тұрғысынан сарапшылар 2022 жылдың бірінші жартыжылдығында барлық жерде ипотекалық несиелердің жалпы көлемі мен саны 2021 жылдың сәйкес кезеңіндегі нәтижеден төмен болғанын атап өтті. Атап айтқанда, ақшалай түрде алғашқы бес айда өңірлердің 100 пайызы ипотекалық нарықта өсім көрсете алмады. Екі аймақта (Тыва және Шешенстан) төмендеу 10% шегінде болды, ал тағы жеті аймақта ғана — тиісінше 25% -дан аз, аймақтардың көпшілігінде тұрғын үйді несиелендірудің төрттен бір бөлігінен астамға төмендеуі сипатталды.
7 есе айырмашылық
Тұрғын үйдің жоғары құнына байланысты ең үлкен несиелер Мәскеуде алынады, онда бір ипотекалық несиенің орташа сомасы 6,8 миллион рубльді құрайды. Мәскеудегі қарапайым пәтердің орташа құны шамамен 12-15 миллион рубльді құрайды, осылайша стандартты несие арқылы сіз әдеттегі пәтердің жартысына жуығын сатып ала аласыз, бірақ сонымен бірге сізде 5-тен тұратын жинақ болуы керек. 7 миллион рубль.
Сондай-ақ, ірі несиелер Мәскеу облысында (5,1 миллион рубль), Санкт-Петербургте (4,7 миллион рубль), сондай-ақ Сахалин облысы мен Якутияда алынады, мұнда несиенің орташа сомасы 4,4 миллион рубльді құрайды.
Банк клиенттері Шешенстан Республикасындағы ең аз ипотекалық несиеге өтініш береді. Бұл аймақта орташа несие шамамен миллион рубльді құрайды. Осылайша, мәскеуліктер орташа есеппен ипотекалық несие алады, оның сомасы Шешенстан Республикасының тұрғындарына қажетті мөлшерден жеті есе көп. Жалпы, Ресейде орташа ипотекалық несие қазірдің өзінде 3,4 миллион рубльді құрайды, ал екі жыл бұрын ол 2,4 миллион рубльден аз болды, сондықтан көлемдердегі несиелер шаршы метрге бағаның өсуінен кейін өте тез өсуде.
РИА Новости агенттігінің хабарлауынша, 2022 жылы ипотекалық несие беру наурыз-мамыр айларындағы құлдыраудан кейін артады. Бұған төмен мөлшерлемелер және әзірлеушілер тарапынан пайыздарды бірлесіп қаржыландыру ықпал етеді. Сонымен қатар, экономиканың тұрақтануы тұтынушылардың сенімін арттырады, бұл тұрғын үйге сұранысты арттырады. Бұл ретте, ең алдымен, алдағы екі жылда мың экономикалық белсенді адамға шаққандағы ипотекалық несиелер саны өте табысты 2021 жылдың нәтижесінен аспауы мүмкін.
